オウン銀行の口コミや評判

口座や定期預金の補足

オウン銀行の評判や口コミと口座保有者が思う実際のところ

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フィリピンの銀行で年利約10%の定期預金が組めるらしい」という情報を聞いてオウン銀行に関心を持ったものの、「実際のところオウン銀行の評判はどうなのか?」「ちょっと口コミ情報を調べてみよう!」と気になって当ページへ来られた方へ。

確かに、ネット上の情報だけでは不安になるのも無理はありません。ネットには怪しい儲け話や投資詐欺など有象無象で溢れていますから。

私は結果的にラッキーだったというか、仕事でフィリピンの企業とも取引があって出張する機会がよくあるため、どのような国か実情をある程度理解していました。良い面も、もちろん悪い面も。そして、オウン銀行は国際金融に詳しい知人を介して知り、さらに銀行役員の方々から事業内容や金利が還元できる理由などを具体的に確認できたので、一方的な主観ではなく総合的に問題ないと判断して申し込みを決めました。

ですが、もしもまったくそのような背景がなくネットで情報を調べているだけなら、「本当かな」と疑ってしまうのも当然だと思います。

オウン銀行は実在しているのか?

そもそもオウン銀行は存在しているのか?

気になったら確かめたい性分なので、仕事の出張時に空き時間で本店まで行ってきました。

オウンバンクの本店

結論から言えば、オウン銀行はもちろん存在していてフィリピン国内で60年以上営業しています。

「ちゃんとあるのか」を確かめるには現地へ行って自身の目で見るのがベスト。日本からフィリピンまでは約4時間、オウン銀行があるカヴィテシティまではマニラから高速で1時間半ほど。(料金所を3回通って往復266ペソ=約550円、ガソリン代は約1200円ぐらいでした)

ですが、わざわざ行って建物を見るまでもなくインターネット上からでも客観的な情報を確認できます。フィリピン政府の中央銀行のウェブサイト(http://www.bsp.gov.ph)へアクセスし、「own bank」や「Rural bank of Cavite city」と検索してみてください。情報が登録されていることが分かります。

オウンバンクのフィリピン中央銀行の登録情報

また、フィリピンの銀行には日本と同じようにペイオフ(預金保護)があり、万が一銀行が倒産しても国が全部または一部を返金します。フィリピンの銀行はこの制度への加入が義務付けられているため、その預金保護機構のウェブサイト(http://www.pdic.gov.ph)でも、サイト上の「Risk Mitigation」→「List of Banks」→「Rural Banks」で表示されるPDFファイルのリスト179番(2019年3月時点)にOWN BANKと記載されています。

オウンバンクはペイオフ加入済みの正規の銀行

(PDICに加入しているルーラルバンクのリスト抜粋)

これらのウェブサイトはどちらもgov.ph(Government Philippines:フィリピン政府の意味)を持つURLで、完全に公的なものです。

オウン銀行は詐欺なのか?高金利は怪しい?

最近は、ポンジースキーム(高い配当をうたってお金を集め、そのお金から配当を払って運営しているように見せかける実態のないマネーゲーム)の話が頻繁にあります。

オウン銀行も「年利10%」という高い金利から、一部ではそうした怪しい詐欺と同じだとみなされているようです。

具体的に確認する前はその可能性も考えましたが、「フィリピンの銀行で年利10%前後」という金利そのものに対しては、私は特別に怪しいという感覚はありませんでした。

確かに、フィリピン国内のBDOやBPI、メトロバンクなど大手商業銀行(Commercial Bank:コマーシャルバンク)の一般的な定期預金の金利は1~2%台です。しかし、セブのSun Savings bankのような貯蓄銀行(Thrift Bank:スリフトバンク)と呼ばれる区分の銀行や、オウン銀行が該当する地方銀行(Rural Bank:ルーラルバンク)は4%~8%台のものも珍しくありません。(これらは現地の事業パートナーからもよく話を聞きます)

貯蓄銀行の定期預金金利レート

(Sun Savings Bankの定期預金の金利レート)

それぞれの銀行の経営方針と事業モデルが異なるため、銀行・預金額・年数に応じて金利に大きな開きがあるのはごく一般的なことです。

また、金利だけをみればモンゴルには年利15%、アルゼンチンには20%の銀行も実在します。(ただしこれらの銀行は現地通貨建ての預金で、インフレによって実質的価値はそこまで増えない)

カンボジアには6%を超えるドル建て定期預金もあります。(魅力的ですが、預金保護制度はありません)

今後の経済発展が見込まれる地域では、このような高い金利が設定された銀行が多数あります。

足元に目を向ければ、日本も高度成長期だった50年ほど前は似たような金利でした。(1974年のゆうちょ銀行の3年定期は8%。当時の平均年利は約6%)

現在の日本の定期預金の平均年利が0.1%や0.3%しかないため、今の日本を基準に比較すると「年利10%」という響きはかなり怪しいと言えます。ですが、そもそも国によって経済状況(資金需要)が異なりますから日本の現状を当たり前だと考える必要はなく、金利が数パーセント単位で違うこと自体は不思議ではありません。

オウン銀行の口座を日本人が開設できる理由

日本人がオウン銀行の口座を開設できることについては、話を聞いた当初は香港のHSBCやシンガポールのDBSなどの海外銀行口座を持つのと同じだと考えていました。現地での生活のためや事業のために口座を開くのはごく一般的な話ですから。

しかし実際は少し違いました。

オウン銀行はフィリピンの小さな地方銀行であり、もともとは私たち日本人含め国外居住者は口座開設できませんでした。

そんなオウン銀行が外国人向けのサービスも始めたのは2016年から。

フィリピン国内で長年レンディング事業(中小企業向けの担保付き融資事業)を展開していた日本人経営者が役員に入って経営権を取得し、それまでの現地人向けサービスとは別に、新しく外国人(日本人含む)向けの米ドル建て特別金利預金の窓口が作られました。(もともとオウン銀行は現地人向けのサービスとして年利5%の定期預金を提供していて、外国人向けの米ドル建ての定期は金利を上乗せという形)

この体制の刷新によって、日本人も口座開設できるようになったという経緯があります。(新しい特別金利の定期預金は、フィリピン国籍及びアメリカ国籍者は申し込みできません。アメリカ国籍者が対象外なのは、FATCA:外国口座税務遵守法の関係により)

「日本人をターゲットにした詐欺ではないのか?」とご質問をいただいたことがあるのですが、日本人以外でも口座開設できます。

そして、サービス開始以降はいくつかの海外口座開設サポート業者がオウン銀行も選択肢の一つとして提案するようになりました。その業者の一つが、現地へ行って手続きする手間を省くためにネット上から申込できるページを用意しています。(私もそのサービスを利用して手続きをしました)

オウン銀行の評判と口コミは?実際はどうか

ネット上のオウン銀行に関する評判や口コミは賛否あるようです。

そのうちの否定的な意見をみてみると、口座を作らずに憶測で語っているものや、一般論ばかりのように見受けられます。年利10%なんてありえない、と。あるいは、あまり関係のない否定的な話で関心を誘い、別の投資案件を提案するものもあるようです。

不安で調べているのですから、「危ない」と言われたら「やっぱり!」となりますよね。

Googleマップで見るオウン銀行の本店があまりにも古びた建物で信頼性に欠けるという声もあります。これは正直なところ、実際に現地にあったのもそのままでした…。しかしこの建物に預金を置いているわけではありませんし、事務などを行なっているオフィスはフィリピンでもっとも安全で近代化されたBGC(ボニファシオ・グローバル・シティ)にあります。

オウンバンクってどんな銀行?

(オフィスの入り口)

悪評に対し、オウン銀行が良いとする意見や口コミは「ペイオフ(預金保護)がある」「すでに金利を受け取っている」「国が成長している」など事実や好材料が見られました。

銀行が万が一破綻した際に国が預金を一定額まで返金するペイオフ制度は、オウン銀行の良し悪しとは一切関係がない完全なる事実です。

そして、すでに満期を迎えている口座保有者に金利が支払われているのも私自身で確認しました。

国も確かに成長しています。

人口が増えてマニラの街は活気にあふれ、出張のたびに整備が進んでいて驚かされます。人々は勤勉で優しい。私自身、仕事でフィリピンと関わるようになる以前に比べて印象が随分変わりました。

もちろん、政治はまだ不安定で、治安が悪い地域も少なくありません。貧困層も多い。首都マニラをはじめ、隣のケソン市やオウン銀行がある南のカヴィテ州など都市化が進んできている地域でも交通や通信などのインフラは整備の真っ只中。(特に渋滞がひどい)

また、経済が国外出稼ぎ労働者の送金に依存している部分も大きく、国内産業による雇用機会の創出・内需の拡大も今後の課題となっています。

田舎へ行けば、昔ながらのフィリピンというイメージのまま。

一方で、ショッピングエリアのマカティや、オウン銀行のバックオフィスがあるBGCエリアなどは日系企業の進出も多く、もはや日本と変わらないほど(それ以上とさえ感じる部分もある)綺麗で安全な街となっています。

ボニファシオ・ハイストリート

(BGCの街並み)

結局、上記のようなフィリピンの現状について、整備された地域はごく一部でまだまだ相当な伸び代があると普段から感じていたこと、そして現日本人オーナー及び役員の方々が銀行を買収した背景に、すでに数年間続けている手堅い金融事業があると確認できたことから信頼できると判断しました。

フィリピンの経済成長に合わせた融資事業を展開しているとのことで、集客から貸し倒れリスクの管理等について実際の資料や書類も拝見し、「将来こうなる!」という絵空事ではなく現在進行形で収益性の高い事業を進めているからこそ高金利を還元できるという"根拠"があることを確認。(後日、オウン銀行とまったく関係がない第三者からもフィリピンの金融事情について話を聞く機会があり、より確信できました)

口コミや評価はあくまでその人の主観ですから、それだけでは実際のところはわかりませんよね。私の場合、ネット上の意見よりも実際に見て触れた事実に納得できたため、ペイオフを超えてオウン銀行を活用することに決めました。

オウン銀行は有益か?口座を開設してみて思ったこと

私はすでに口座開設して正式な通帳と預金証書を受け取っているから「手堅い有益な情報だ」と言えるのかもしれませんが、チャンスかどうかはご自身の状況次第、ライフプラン次第だと思います。

「なんとなくオススメされたから」という理由や、不安のほうが大きいなら手を出さないほうが賢明です。お金を預けたものの、毎日「大丈夫だろうか…」と気になってしまうなら、日々の生活に支障が出ますから。

一方で、「手堅い預け先で増やしたい」「もしものために少しは米ドル預金を持っておきたい」などの目的があるなら選択肢の一つとしては良いと思います。

私の周囲には何人もオウン銀行の口座保有者がいます。それぞれ株や不動産や外貨などを保有し、もちろん海外への分散投資も行なっています。そこで話を聞いてみると、米ドル預金であることに魅力を感じるようで、リスクヘッジのための資産の分散先として好印象でした。

個人的には、ペイオフ付きの銀行預金であることが一番最初の安心材料でした。

誰か個人に預けて増やしてもらうという話なら絶対に手を出していませんし、そのような話にはくれぐれもお気をつけください。銀行ですから、自分で定期預金満期時の更新・停止も入出金も管理できます。

そして、分散投資や米ドル預金の保有も以前から検討していましたので、最初は「オウン銀行の良し悪しはともかく、何かあっても保証されるならその範囲で日本の銀行預金の一部を移動させよう」という考えから申し込みました。

その後、経営に関して直接話を聞いて確信を得たので、受け取れる金利を計算して2口座目を作成しました。

オウン銀行の口コミや評判

(青いのが普通口座の通帳、白い紙が定期預金証書。実物です)

オウン銀行に限らず海外銀行口座を持つことは特別なことではありませんし、ネットの申込サポートで書類作成〜最後まで完結できたので、その点はほかの口座開設よりも楽で良かったです。

オウン銀行の金利詳細

(ネット申し込みページの金利詳細より)

現状の金利はこちら。ペソ建預金もありますが5年のみ。米ドル建の方が選択肢が豊富です。

最低預金5000ドルから。ペイオフは個人口座で50万ペソ相当額の外貨(例えば2019年7月のレートなら約9500ドル)までは返金対象。金利は8.5~11.5%。

(25,000ドル以上で3年定期のネットバンキング画面。私の2口座目。通常金利5%+特別金利4.8%で9.8%が保証)

このような年利約10%というインパクトが強く、フィリピンという国に親しみがなければ怪しさを感じても無理はないと思います。しかし言っては何ですが、ただ単に国が違うだけで普通の銀行預金と変わりません。

あくまで無理のない範囲でなら損はない良い選択肢の1つ、というのがオウン銀行の口座を持ってみて感じる印象です。

パスポート
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